全款买房or贷款买房?你不知道的都在这里~

买房对于普通家庭来说，是一件需要慎重考虑的人生大事！而最近一段时间的“停贷事件”恰恰反映了购房者在购房时应该选择全款买房还是贷款买房，毕竟每个家庭要是能买到一套让自己满意的房子并不是那么容易的。

全款or贷款？

首先，说说全款买房的优点吧！

①总体支出少

从买房的总金额来说，全款意味着购房者不必再额外支出各种手续费、银行利息等，可以进一步节省购房款。

②购房流程简单

全款买房可以直接与开发商签订购房合同，省时省力快捷方便。

③出售更容易

全款买的房子在经济困难时相对更好出售，没有一系列复杂的程序，不必受银行的约束，还可以向银行进行房屋抵押。

④没有还款压力

全款购买的房子不必为每个月要还钱而产生心理负担，心里比较轻松，不会担心有停贷风险。

但凡事有利就会有弊，全款买房也并不是没有缺点的。

并不是所有购房者在买房时都能一次性结清房款的。对于普通家庭购房者来说，选择全款反而会加大购房风险。各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款，并签订《商品房买卖合同》。然而，在交易过程中，很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续，但对购房者来说，却充满了未知的变数，其中较大的问题就是“备案难”。对于购买期房的人来说，如果开发商没有按期交房，或因工程资金不足等原因，无法完成交付使用甚至工程“烂尾”，那么交付了全款的购房者就有可能损失更多的利息，甚至全部打了水漂。

如果单纯从房屋总价来说，毫无疑问全款买房肯定是划算的，虽然在总体上付的钱多，但是可以免除贷款所产生的银行利息，反而是节省了一笔支出。而“六个钱包”、“接力贷”等这些热词的出现无不意味着很多人买房是拿不出全款的钱的，高房价不是购房者一人所能承担得起的，这就需要家人一起帮忙买房。

如果从贷款买房的角度来看：

贷款买房，本身就是一种抵押方式，且贷款时间通常都在20-30年不利于房屋的出售转让。从风险上看，贷款买房的风险比全款买房的是要小的，因为按揭贷款是向银行借钱买房，除了购房者自己本身关心房子的优劣势之外，银行也会对其进行审查，这样在某种程度上，提高了购房的保险性。

另一个就是，选择全款购房，楼盘都会要求购房者在预售阶段交纳所有的放款，并签订《商品房买卖合同》，贷款买房的方式，可以让一部分流动资金在手里，主动权就在手里，资金困难的时候可以周转，遇到问题可以应急。贷款买房相对于全款买房来说可以降低容错率。

要说贷款买房的风险大于全款买房的话，那就是近期闹得沸沸扬扬的“停贷事件”，因为期房烂尾而选择停止还贷，亦或是因为疫情等各种原因而还不起贷款，无奈断供的，所产生风险也是相当大的。

那么，贷款买房需要注意哪些问题呢？

1、贷款利率的浮动幅度

贷款利率的浮动幅度关乎着借款人在贷款期间将要支出多少利息，所以需要多加注意。如果贷款利率的浮动比较少，对购房者来说压力就会比较小，如果浮动比较大，压力也会增大，借款人可以在申请之前分析一下各家银行的贷款利率浮动幅度，以作参考。

2、贷款利率的调整频率

目前大部分银行约定，如遇人民银行基准利率调整，各银行将在下一年的1月1日对贷款利率进行相应调整。此外，也有少部分银行允许客户按借款日浮动，即遇人民银行基准利率调整，贷款利率在放款每满1年后再进行调整，一般来说，利率调整的周期越长对借款人越有利。

3、办理贷款产生的费用

在办理商业贷款时，一般会产生贷款合同公证费、保险费、抵押登记费、贷款合同工本费、评估费等费用，总金额可能会达到几千元，这点借款人不能忽略。目前，有一些银行部分或者全额免去了上述费用，正因如此，借款人应该多家比较后再选择。

4、贷款成本

目前各家银行贷款的利率都差不多，在相同的贷款期限内，贷款成本就主要表现为银行对在提前偿还贷款及调整还款方案等方面的规定。因此，建议借款人选择提前偿还贷款方面无违约金，偿还贷款金额起点低，并且可以调整还款方案的银行。

5、贷款服务

在贷款服务方面，借款人应选择手续简便，操作简单的银行。在受理贷款时可以为借款人提供周到的贷款咨询和办理服务，可以提供网上银行、短信提示服务，特别应选择可以同时为借款人提供综合性的个人理财服务和增值服务的银行。

6、贷款产品

如果想要申请按揭贷款买房，尤其是头次申请的话，借款人可以根据个人收入等各方面条件享受到一定的利率优惠折扣，至于具体申请手续，各个银行都有不同的相关要求。另外，不同银行的房贷产品不尽相同，甚至同一家银行在不同时期内也会有不同的产品推出，若新产品更划算，可以通过转按揭的方式实现不同产品间的转换。

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